Regroupement de crédits : l’assurance a son importance


De nombreux ménages Français ont recours au regroupement de crédit pour réunir leurs emprunts en un seul et rembourser une mensualité plus petite, comme pour tout emprunt, une assurance est nécessaire afin de couvrir l’emprunteur, elle a son importance.

Regrouper ses crédits, réduire ses mensualités

Le regroupement de crédit n’est pas comme on pourrait le croire une opération destinées aux personnes en surendettement, c’est en général à ce stade que plus aucune solution de financement se présente. Cette opération s’adresse plutôt aux ménages ayant des mensualités trop lourdes ou plusieurs crédits et voulant de la simplicité dans le budget, c’est-à-dire un seul prélèvement qui peut être réduit de 60% par rapport aux charges actuelles de crédit (un majoration du coût total du crédit peut faire surface). Si cette opération est adaptable à tous types de situations, l’offre est systématiquement accompagnée d’une assurance de prêt, permettant de couvrir ce nouvel emprunt sur la durée convenue dans le contrat de crédit. Une assurance emprunteur où les tarifs sont parfois gonflés, ce qui peut être bien entendu négocié.

Assurer son regroupement de crédit : bon à savoir

Il est possible de regrouper ses crédits en faisant appel à une banque, un établissement de crédit ou alors à un courtier (intermédiaire bancaire). Si ces trois structures peuvent proposer une offre de regroupement de crédits, la banque et l’établissement de crédit vont systématiquement proposer leur propre assurance de prêt, car il s’agit d’un produit rémunérateur qui permet de gonfler les marges, en plus des taux de regroupement de crédit souvent plus élevés que pour du crédit à la consommation ou du prêt immobilier. Il est donc important de bien étudier les offres de financement, et de s’attarder sur le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance – article de loi) qui détermine le coût d’une couverture. Si besoin, les courtiers peuvent démarcher des compagnies d’assurances afin de trouver une offre plus intéressante et moins coûteuse, sous conditions de proposer les mêmes garanties que celle du prêteur.

Renégocier une assurance, un nouvel atout

Si le regroupement de prêts offre l’opportunité d’unifier le taux des crédits mais aussi des assurances avec une seule couverture, il faut savoir que cette offre est soumise à une étude plus approfondie que pour un emprunt classique, de ce fait, les taux de refus adressés aux emprunteurs sont plus importants, ce qui ne place par les ménages dans une position de force en matière de négociation. La loi Hamon qui permet de renégocier son assurance emprunteur pendant une année offre une arme supplémentaire de négociation, c’est-à-dire que l’emprunteur qui se retrouve contraint de signer (contrainte de temps, impossibilité de négocier…) une offre avec une assurance coûteuse pourra pendant une année changer cette couverture sous conditions, là encore, de disposer des garanties au moins équivalentes à celles proposées.


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