Comment obtenir un crédit conso quand on est en CDD ? en intérim ?


Face à la généralisation des CDD et des contrats d’intérim, parfois entrecoupés de périodes de chômage, les banques et les établissements de crédit ont conçu des prêts qui tiennent compte des situations professionnelles en dents de scie. Histoire que tout le monde puisse avoir des projets et arriver à les financer.

Ce n’est pas parce qu’on multiplie les CDD ou les périodes d’intérim qu’on ne peut pas rembourser un crédit ! A force d’écarter ces travailleurs, considérés souvent à tort comme précaires, les banques et les établissements de crédit ont réalisé qu’ils fermaient leur porte à une clientèle souvent jeune et très dynamique, potentiellement accessible à d’autres investissements bancaires dans l’avenir.

Or c’est aussi un âge où l’on a toutes sortes de projets, petits ou grands, à financer.

Le résultat : les actifs en CDD ou en intérim se tournent en nombre vers le financement participatif, via des plateformes en ligne beaucoup moins regardantes sur la solidité financière des emprunteurs.

Les conditions pour un prêt personnel

Pour accueillir cette nouvelle forme de clientèle, il faut donc s’adapter. D’où l’idée de créer des contrats de prêts plus souples, à peine plus chers, spécialement réservés aux emprunteurs intérimaires, en CDD mais aussi en contrat de professionnalisation ou d’apprentissage.

Les prêts commencent à 1 000 € sans apport. Ils permettent de financer tout type de projet : l’achat d’une voiture ou d’une moto, l’installation dans un nouveau logement, une fête, un voyage ou autre chose. Si l’emprunt n’est pas dédié à un achat précis, l’emprunteur l’utilise comme bon lui semble.

Les possibilités de modulation

Autre avantage : la possibilité (avec ou sans frais selon les organismes), de moduler ses remboursements à la hausse ou à la baisse en fonction de sa situation financière du moment. En général il faut tout de même avoir déjà versé au moins 6 mois de remboursements. Les possibilités de modulation peuvent être limitées, par exemple à 3 modifications par emprunt.

Mieux, certains établissements de crédit autorisent même l’emprunteur à décaler ses mensualités dans le temps, le temps de passer une période plus difficile ou de financer autre chose en priorité. Là encore pour profiter de cet avantage, il faut avoir commencé à rembourser depuis plusieurs mois sans faute. Et ce n’est pas gratuit : Il peut y avoir des frais de gestion et des intérêts à payer.

Exemple

Pour un prêt personnel de 8 000 € sur 48 mois, le taux annuel effectif global possible va de 8,36 % à 8 ,90 % selon les établissements. A 8,36 %, les 48 remboursements s’élèvent à 194,55 € par mois. Les intérêts s’élèvent à 1 378,40 €, ce qui fait un montant total de 9 378,40 €.

Frais de dossier autour de 50 € mais on peut trouver moins cher.

La question de l’assurance

Pour un crédit à la consommation, l’assurance est facultative. Mais elle est fortement conseillée. Elle couvre la maladie accidentelle, le décès, mais aussi la perte totale et irréversible d’autonomie. En général le chômage est couvert, mais moyennant une cotisation un peu plus élevée.

L’emprunteur est libre de choisir l’assureur de son choix : soit celui proposé par la banque ou l’établissement de crédit, soit un autre, choisi par ses soins, notamment grâce à un comparateur d’assurance.

Exemple pour un prêt de 8 000 € sur 48 mois : l’assurance s’élève à 5 € de plus par mois, soit un taux annuel de 1,44 % et un montant total de 240 €.


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