Calcul du TEG : pour mieux choisir son crédit


Le calcul du TEG fait partie des bons réflexes à acquérir lors de la recherche du crédit idéal. Élément incontournable qui doit figurer sur toutes les offres de crédit, le TEG ou taux effectif global intègre l’ensemble des frais relatifs à l’octroi d’un crédit. Pour évaluer le TEG, il faut tenir compte de tous les frais imposés par l’organisme de crédit. Certaines options facultatives sont exclues du TEG telles que les assurances chômage ou perte d’emploi, notamment dans le cas d’un crédit à la consommation. Pour comparer rapidement et efficacement les offres de crédit, profitez de l’outil de simulation de TEG disponible sur Kredity.com

Pour déterminer le TEG, il faut ajouter aux intérêts certains frais comme les  frais de dossier avec les rémunérations ou les commissions de toute nature ainsi que les frais de garantie. Lorsque l’assurance est obligatoire, les frais d’assurance doivent également être intégrés dans le calcul du TEG. Par ailleurs, les charges comme les commissions aux intermédiaires et les frais fiscaux font aussi partie des frais à inclure dans le taux effectif global. Notons toutefois que les coûts liés aux garanties ainsi que les honoraires des officiers ministériels ne sont pas pris en compte dans le calcul du TEG dans le cas où leur montant n’est pas défini avant la signature finale du contrat.

Le calcul du TEG donne une vision plus précise sur le montant global du prêt, il évite les mauvaises surprises des coûts cachés et doit obligatoirement être mentionné sur le contrat et tout autre écrit relatif au crédit. C’est pour cette raison que le taux effectif global est important afin d’avoir un élément de base commun pour comparer les offres. Quel que soit le type de crédit souscrit, le TEG ne doit jamais dépasser le taux d’usure en vigueur. Publié chaque trimestre dans le Journal Officiel, ce taux est déterminé par la Banque de France en fonction de l’évolution du marché.

Le calcul du TEG peut cependant se révéler difficile pour certains taux d’intérêt comme le taux variable. Calculé sur le taux de départ, le TEG est souvent faible en début de contrat, mais peut être modifié à chaque période de révision. Selon la législation en vigueur, certains délais sont à respecter pour la contestation du calcul du TEG. En effet, si ce taux ne figure pas dans le contrat ou comporte une erreur, l’emprunteur est en droit de procéder à une réclamation. La durée de la prescription est de cinq ans et les sanctions seront à la fois d’ordre pénale et civile.


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