Crédit immobilier : les taux au plus bas


Cette année 2013 est une année particulière pour les crédits immobiliers qui accusent des taux d’intérêts extrêmement bas ces derniers mois. En effet, depuis le début de l’année 2012, ces taux ont reculé progressivement de plusieurs points mais n’ont jamais atteint une valeur aussi faible que celle du mois de Février et en particulier, du mois de Mars de cette année. Pour le mois de Février par exemple, les taux étaient de 3,21% pour l’accession dans le neuf et 3,08% pour l’accession dans l’ancien. Ainsi, les taux des prêts immobiliers se sont établis en moyenne à 3,13%, un record historique depuis Novembre 2012 où les taux étaient descendus à 3,25%. Mais encore, le mois de Mars a affiché des taux d’intérêts en moyenne de 3,07%, le plus bas niveau enregistré depuis 1945, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Ainsi, les taux ont perdu 88 points de base en un an, de Février 2012 à Février 2013, si pour l’année 2012, par exemple, les taux d’intérêts moyens étaient de 3,95%. Ce recul est encore passé à 100 points de base en Mars 2013. Effectivement, pour le mois de Mars, les taux étaient de 3,14% pour l’accession dans le neuf et 3,05% pour l’accession dans l’ancien.

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La baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers est due à de nombreux facteurs notamment l’environnement économique actuel. Effectivement, la dette française est devenue une valeur refuge à cause de la crise dans la zone euro. De même, la situation politique en Chypre et en Italie n’arrangent pas les choses. Le taux OAT 10 ans, servant à établir les conditions de refinancement des banques et d’indice de référence pour les taux fixes de crédit, est passé de 3% à 2,1% en un an. Cela a eu des conséquences au niveau des prêts qui sont désormais accordés à bon marché car l’argent est actuellement peu cher et les banques ont pu rapidement gagner en termes de profits. Au niveau du taux directeur de la BCE ou Banque Centrale Européenne, ce taux a été reconduit à 0,75%, ce qui fait que les taux courts sont eux aussi très bas ainsi que sur les crédits à taux variable et à taux fixe. Etant donné tous ces éléments qui influencent l’environnement économique, une baisse supplémentaire reste tout à fait envisageable.

La baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers peut pourtant, apporter des avantages notamment au niveau du marché de l’ancien, mais aussi du neuf et celui des travaux. Des taux extrêmement bas comme c’est le cas actuellement devraient normalement profiter aux acheteurs. Grâce à de faibles taux, le marché de l’immobilier devrait alors afficher une expansion fulgurante. Cependant, ce n’est pas le cas aujourd’hui étant donné les résultats de ces derniers mois. Si on analyse le total des prêts accordés depuis le début de cette année, on remarque un recul de 27,2% en Février et de 23,1% en Mars en rythme annuel. Il est assez difficile de croire que ces taux puissent remonter dans les mois qui viennent vu la situation mais il est néanmoins probable qu’une faible hausse puisse être rencontrée d’ici la fin de l’année. Les prévisions des banques affichent d’ailleurs une légère hausse sur leurs barèmes au mois de Mars mais il s’agit seulement de théorie car en pratique, certains des taux négociés battent des records de baisse. Aussi, les courtiers reconnaissent que la situation actuelle est rare et qu’il n’a jamais été aussi difficile de réaliser des prévisions.

Donc, du côté des acheteurs, la baisse des taux d’intérêts des prêts immobiliers constitue un avantage à ne pas négliger car ils peuvent bénéficier d’un prêt à moindre coût. C’est d’ailleurs un facteur important au niveau du pouvoir d’achat des Français. En effet, ils peuvent désormais penser à un projet immobilier vu que les intérêts à payer sont plus abordables. Cela constitue donc une bonne nouvelle pour les emprunteurs et pour le secteur de l’immobilier qui se trouve dans une situation assez délicate depuis un certain temps.

Si telle devaient être les avantages tirés d’une baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers, la réalité est tout autre chose. La production en termes de crédit aux particuliers a affiché une baisse de 23% de 2012 à 2013 même si une hausse des prêts de 7% a été enregistrée entre les deux premiers mois de l’année et de 17,4% entre Février et Mars. Malgré ces difficultés, les banques misent encore sur les prêts immobiliers et font en sorte d’ajuster leurs objectifs en fonction de la situation.
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