Les garanties de la carte bancaire


Lorsque l’on paye ses achats avec une carte bancaire, plusieurs garanties entrent en action. Encore faut-il les connaître et savoir les utiliser correctement. En outre, cela permet d’éviter de souscrire d’autres assurances dites « affinitaires ». Tour d’horizon.

L’assurance contre la perte ou le vol de la carte

Les cartes bancaires comportent toutes une assurance contre la perte ou le vol de la carte elle-même et contre son utilisation frauduleuse. Si cela se produit, cela permet au titulaire de bloquer tout paiement ou retraite d’argent, dès lors qu’il déclare à sa banque la perte ou le vol.

Cette garantie-là est très précieuse : même si la carte continue à être utilisée frauduleusement encore quelques heures ou quelques jours, l’assuré n’en assume pas les frais. Y compris s’il s’agit de sommes importantes.

A vérifier

Cette assurance peut être plus ou moins étendue selon les contrats. Elle peut par exemple ne se déclencher qu’à partir d’un certain montant. De même, les frais d’opposition et de mise à disposition d’une nouvelle carte peuvent être facturés, ou non. Enfin la garantie peut aussi couvrir la perte des clés, ou des papiers d’identité.

Les autres assurances des cartes bancaires

Et par ailleurs, les carte bancaires peuvent aussi prévoir deux autres catégories d’assurance :

  • L’indemnisation de certains risques : s’ils se réalisent la garantie prévoit un remboursement ou un dédommagement financier.

    Exemples : une annulation ou une interruption de voyage ; un accident au ski, la responsabilité civile à l’étranger.

  • Un contrat d’assistance : c’est à dire pour certains risques, une aide non pas financière mais en nature.

    Exemples : le rapatriement médical, une hospitalisation à l’étranger.

Attention !

Pour faire fonctionner ces garanties, il ne suffit pas de détenir une carte bancaire, il faut avoir payé la prestation au moyen de cette carte.

Comparez les prestations

En matière d’assurances prévues par une carte bancaire, il y a un principe fondamental à appliquer : plus la carte est onéreuse, plus les prestations d’assurance proposées avec doivent être importantes.

Par conséquent, en souscrivant le contrat d’adhésion à la carte, il s’agit aussi d’étudier en profondeur l’étendue des garanties d’assurance qui l’accompagnent.
Pour cela, demandez à la banque de fournir le contrat d’assurance lié à la carte bancaire et lisez-le intégralement.

La loi Hamon et les assurance « affinitaires »

Les assurances « affinitaires » sont les contrats d’assurance vendus en même temps qu’un produit ou une prestation de service, par un distributeur qui n’est lui-même pas assureur.  Dans le langage des vendeurs, cela s’appelle souvent des « extensions de garantie ». Exemple : l’assurance annulation de voyage.

Si le titulaire d’une carte bancaire sait qu’il dispose déjà de cette assurance par l’intermédiaire de sa carte bancaire, il peut refuser qu’un voyagiste lui en impose une supplémentaire, qui plus est payante.

Ou  s’il a souscrit l’assurance sans le savoir et qu’il s’en rend compte, il dispose désormais d’un délai de 14 jours pour résilier le contrat, à condition qu’un sinistre ne soit pas intervenu dans ce délai.

De son côté, l’assureur devra rembourser le trop-perçu à l’assuré, dans un délai maximal de 30 jours à compter de l’exercice du droit de renonciation.


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