Le crédit auto : mode d'emploi (Source: Actusite le 23/06/2006)

Le crédit automobile est proposé par tous les organismes de financement : les banques, les établissements spécialisés de crédit, les filiales financières des constructeurs automobiles, les sociétés financières indépendantes présentes sur les lieux de vente des réseaux automobiles (GE Money Bank par exemple).

Avec un crédit classique, vous connaissez le coût d'acquisition de votre véhicule dès la signature du contrat de prêt. A cette date, sont fixés : le taux, la durée de remboursement, le montant des mensualités, le coût total du crédit. Tous les établissements permettent de financer à 100% le montant du véhicule à crédit. Il est toutefois préférable de disposer d'un apport personnel (20% en moyenne) qui peut être constitué par la valeur de reprise de l'ancien véhicule. La période de remboursement la plus fréquemment proposée se situe entre un et cinq ans (parfois jusqu'à six ou sept ans). Presque la totalité des établissements prêteurs facturent des frais de dossier : de 1 à 1,5 % ou un montant forfaitaire selon le montant du prêt. A noter, la Socram (dont l'offre est réservée aux adhérents de mutuelles d'assurance) et les mutuelles d'assurance proposant les crédits de cet établissement ne facturent pas de frais de dossier mais demandent une participation à un fonds de garantie (2 % du montant du prêt), remboursée après paiement de l'intégralité du crédit.



Protection juridique

Si vous empruntez moins de 21.500 euros, vous disposez d'un délai de rétractation de sept jours après signature du contrat de crédit. Et pendant la période de remboursement, vous pouvez à tout moment décider de rembourser les sommes restant dues par anticipation, partiellement ou intégralement, sans pénalité. Le crédit auto classique est obtenu le plus souvent sous forme d'un prêt personnel. Mais le vendeur automobile, au nom de la société financière du constructeur automobile, peut aussi vous proposer un crédit affecté. Avec le crédit affecté, contrat de vente et contrat de crédit sont liés juridiquement. Le contrat de crédit qui vous est remis s'intitule « offre de crédit accessoire à une vente ». Sur cette offre, est mentionnée la référence du véhicule acheté (marque, modèle, numéro d'identification du véhicule...). Par ailleurs, sur le bon de commande du véhicule, vous devez veiller à ce que soient mentionnées la référence du contrat de prêt ainsi que les coordonnées de l'établissement prêteur. Vous bénéficiez alors d'une protection particulière. Tant que le véhicule n'est pas livré, le remboursement des mensualités n'est pas exigible. Et si l'achat ne se fait pas, l'annulation du contrat de crédit est automatique. S'il y a un litige sur le véhicule (vice caché par exemple) et que vous portez l'affaire devant le tribunal, ce dernier peut suspendre le paiement des échéances jusqu'à la résolution du litige.