Le Crédit Automobile
Quel type de crédit choisir pour l'achat de sa voiture ?
De nos jours, à cause de la crise, la recherche d’un crédit pour financer l’achat de sa voiture s’apparente de plus en plus à un parcours du combattant. Il suffit pourtant de quelques minutes pour connaître toutes les subtilités du financement et faire de cette étape difficile une simple formalité.
Evaluer ses besoins
Comme dans toute demande de prêt, l’étape fondamentale est d’évaluer de manière très précise ses besoins, ses envies et surtout sa situation personnelle. En effet, selon que l’on est chef d’entreprise ou cadre, marié ou célibataire, désireux d’acquérir une voiture pour le long terme ou d’en changer souvent il existe différents produits qui répondront chacun à un besoin particulier.
Le choix du type de crédits
Ainsi, ceux qui souhaitent pouvoir changer souvent de voiture préfèreront sûrement opter pour un crédit avec option d’achat, plus couramment appelé leasing. À la fin d’une période déterminée lors de la signature (généralement deux à cinq ans), il demeure la possibilité pour le contractant de procéder à l’achat du véhicule ou de choisir de signer un nouveau contrat pour un autre.
Le recours à cette technique garantit une très grande souplesse. Un peu comme dans le cas d’un appartement, le contractant du bail devient légalement le « locataire » du véhicule. Le principal risque est qu’en cas de vol ou de destruction de la voiture en début de contrat, les indemnités à payer au bailleur risquent d’être très élevées. Des alternatives au leasing, comme la location longue durée (LLD) ou le crédit ballon existent. Dans la première, le signataire ne dispose pas de l’option d’acquisition du véhicule à la fin du contrat et dans le deuxième, il doit respecter un niveau de kilométrage à ne pas dépasser sous peine de coûteuses pénalités. En compensation, les mensualités à payer demeurent relativement basses.
La deuxième option pour financer sa voiture consiste à recourir à un crédit à la consommation classique. Il est alors important de bien calculer le montant total des mensualités à régler. Le principal conseil des experts en finance à ce sujet est de ne jamais s’endetter au-delà de la barre des 30 % de ses revenus mensuels.
Les répercussions des différences sur les taux effectifs sur les mensualités peuvent se révéler finalement assez petites. Un écart de 2 % peut ainsi se traduire par seulement un ou deux euros de différence.
La crise que traverse actuellement le secteur automobile est telle que les constructeurs proposent parfois eux-mêmes des solutions de financement intéressantes, notamment grâce à la reprise de l’ancien véhicule. Encore une fois, il est important de se souvenir du principe d’orthodoxie financière qui veut que les besoins sur le long terme soient financés par des ressources à long terme. Ainsi, financer son auto ou de grosses réparations par des crédits revolving se révélera rapidement ruineux et en a déjà mis plus d’un sur la paille.
Avec assez de préparation, l’achat de la voiture de ses rêves se résume donc à une simple question d’effort et de rigueur.
