Le Crédit Automobile
Quel type de
crédit choisir pour l'achat de sa voiture ?
De
nos jours, à cause de la crise, la recherche d’un crédit
pour financer l’achat de sa voiture s’apparente de
plus en plus à un parcours du combattant. Il suffit pourtant
de quelques minutes pour connaître toutes les
subtilités du financement et faire de cette étape
difficile une simple formalité.
Evaluer
ses besoins
Comme dans toute demande
de prêt,
l’étape fondamentale est
d’évaluer de manière très
précise ses besoins, ses envies et surtout sa situation
personnelle. En effet, selon que l’on est chef
d’entreprise ou cadre, marié ou
célibataire, désireux
d’acquérir une voiture pour le long terme ou
d’en changer souvent il existe différents produits
qui répondront chacun à un besoin particulier.
Le choix du type de
crédits
Ainsi, ceux qui souhaitent pouvoir changer souvent de voiture
préfèreront sûrement opter pour un
crédit avec option d’achat, plus couramment
appelé leasing. À la fin d’une
période déterminée lors de la
signature (généralement deux à cinq
ans), il demeure la possibilité pour le contractant de
procéder à l’achat du
véhicule ou de choisir de signer un nouveau contrat pour un
autre.
Le recours à cette technique garantit une très
grande souplesse. Un peu comme dans le cas d’un appartement,
le contractant du bail devient légalement le «
locataire » du véhicule. Le principal risque est
qu’en cas de vol ou de destruction de la voiture en
début de contrat, les indemnités à
payer au bailleur risquent d’être très
élevées. Des alternatives au leasing, comme la
location longue durée (LLD) ou le crédit ballon
existent. Dans la première, le signataire ne dispose pas de
l’option d’acquisition du véhicule
à la fin du contrat et dans le deuxième, il doit
respecter un niveau de kilométrage à ne pas
dépasser sous peine de coûteuses
pénalités. En compensation, les
mensualités à payer demeurent relativement
basses.
La deuxième option pour financer sa voiture consiste
à recourir à un crédit à la
consommation classique. Il est alors important de bien calculer le
montant total des mensualités à
régler. Le principal conseil des experts en finance
à ce sujet est de ne jamais s’endetter
au-delà de la barre des 30 % de ses revenus mensuels.
Les répercussions des différences sur les taux
effectifs sur les mensualités peuvent se
révéler finalement assez petites. Un
écart de 2 % peut ainsi se traduire par seulement un ou deux
euros de différence.
La crise que traverse actuellement le secteur automobile est telle que
les constructeurs proposent parfois eux-mêmes des solutions
de financement intéressantes, notamment grâce
à la reprise de l’ancien véhicule.
Encore une fois, il est important de se souvenir du principe
d’orthodoxie financière qui veut que les besoins
sur le long terme soient financés par des ressources
à long terme. Ainsi, financer son auto ou de grosses
réparations par des crédits revolving se
révélera rapidement ruineux et en a
déjà mis plus d’un sur la paille.
Avec assez de préparation, l’achat de la voiture
de ses rêves se résume donc à une
simple question d’effort et de rigueur.
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